今日、自宅に確定拠出年金の運用レポートが届いた。
スマホアプリで確認できるのでわかっている内容が書かれているだけだ。それでも、こうして紙で届くと改めて実感する。
「運用を始めただけで、1年でこれだけプラスになるのか」と。
20代はリボ払いで借金、30代はギリギリ生活
振り返ると、自分のお金との付き合い方はひどいものだった。
20代前半はお金はなかったけれど、仲間との楽しい時間や欲しいものはリボ払いで手に入れた。借金して買って、それで満足していた。今思えば恐ろしい話だが、あの頃はそれが普通だと思っていた。
20代後半からは独立を目指してお金よりもやりたい仕事を選んで働いた。でも職を転々とすることになり、生活はギリギリだった。毎月の収支が合わない月も珍しくなかった。
それでも、後悔はない。
今の職場に出会えたのは奇跡だと思っている
最終的に今の職場に出会えた。
好きな仕事ができて、人を大切にしてくれる会社で働けている。人生で初めて「会社員という生き方」に幸せを感じることができた。正直、これは奇跡的なことだと思っている。
ただ、その分だけ将来受給できる年金額は同年代の平均よりも低い。転職を繰り返した時期の空白が響いている。
でも今までの人生に後悔はない。それよりも、これからの未来のために動き出すことの方がずっと大事だと思っている。
お金の勉強を始めたきっかけ
1年前、確定拠出年金の通知をきっかけにお金の勉強を始めた。
最初は老後への不安からだった。年金定期便に書かれた「月53,000円」という数字を見て、このままではいけないと感じた。
でも勉強を続けるうちに、気持ちが変わってきた。
不安から始めたお金の勉強が、いつの間にか「自分の人生を豊かにするためのもの」に変わっていった。今は1日1日を大切に生きているという充実感さえある。
資産運用1年目でやったこと
メインはNISA（SBI証券）
一番力を入れたのはNISAでの積立だ。
わかりやすい仕組みと非課税というメリット、そして積立設定をしておくだけで手間がかからない点が自分には一番向いていると感じた。
SBI証券で口座を開設すると同時に三井住友VISAカードも作り、すべての引き落としを1枚に集約した。同じ商圏でポイントが貯まり、そのポイントで株の購入もできる。たまたま20代の時に開設していたSBI新生銀行とSBI証券が連動していて相性も良かった。
金とビットコインも少額で挑戦
今年はNISAとは別に、金とビットコインを2万円ずつ買ってみた。
少額しか運用できていないけれど、選択肢を増やすための勉強はできる。実際に買ってみることで、ニュースの見え方が変わった。「自分のお金が動いている」という感覚は、読むだけでは得られないものだ。
1年後、グラフがこう変わった
（出典：確定拠出年金 運用レポート）
• 拠出金累計：約110万円
• 資産評価額：約140万円
• 差額：約30万円のプラス
数字で見ると、行動を起こしてよかったと心から思えた。
2年目に向けて思うこと
税金のことや資産運用について勉強したことを、身近な仲間や後輩に伝えられるタイミングがあれば、誰かの人生を少し幸せにすることができるかもしれない。
今年は人的資本を磨こうと動いている。罠猟師への挑戦もその一つだ。
金融資産と人的資本、どちらも資産形成を楽しみながら両立していきたいと思っている。
お金の不安から始まった勉強が、気づけば人生を豊かにする挑戦へとつながっていた。
そんな40代の話を、これからも発信していきます！
※ 投資は自己責任でお願いします。この記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。
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